{"id":"c4f1a89a-fe29-48dd-8f90-f47f2f60a5d2","feedVisibility":"normal","congress":119,"billType":"hr","billNumber":5276,"title":"Community Bank LIFT Act","displayTitle":"Ley LIFT de Bancos Comunitarios","abstract":"Ley de Mejora del Apalancamiento y Flexibilidad para la Transparencia de Bancos Comunitarios, o Ley LIFT de Bancos ComunitariosEste proyecto de ley flexibiliza los requisitos relacionados con el índice de apalancamiento de bancos comunitarios, que es un estándar de capital simplificado aplicable a los bancos comunitarios calificados. Los bancos comunitarios califican al tener menos de $10,000 millones en activos, además de cumplir otros criterios.Específicamente, el proyecto de ley aumenta ese límite de activos a $15,000 millones. Además, reduce el rango legal del índice de apalancamiento de 8%-10% a 6%-8%. (La tasa específica se establece por reglamento. Una reducción del índice de apalancamiento flexibiliza los requisitos de capital.)La Junta de la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos deben revisar e informar sobre el índice de apalancamiento y las normas emitidas para su implementación. El informe debe incluir un análisis de cómo modificar el índice de apalancamiento para fomentar una mayor participación en el marco del índice de apalancamiento de bancos comunitarios, con énfasis en los bancos comunitarios con menos activos y en aliviar las cargas de cumplimiento normativo.Una vez publicado este informe, las agencias participantes deben proponer y finalizar normas para implementar este proyecto de ley y las recomendaciones contenidas en el informe.","displaySummary":"

YVN Summary

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Si usted utiliza un pequeño banco local, su propia cuenta no cambiaría. Estas reglas se aplican al banco en sí, no a usted. Los bancos con hasta $15,000 millones en activos podrían usar una regla de capital más simple. El límite actual es de $10,000 millones. Esa regla, el Índice de Apalancamiento de Bancos Comunitarios, mide cuánto de su propio dinero mantiene un banco para cubrir pérdidas.\n\nEl tamaño de ese colchón también se reduciría. Los reguladores deben fijarlo actualmente entre el 8% y el 10% de los activos. El nuevo rango sería de 6% a 8%. Los bancos que opten por participar reservarían menos. Tres agencias bancarias federales primero estudiarían cómo funciona la regla. Informarían sus hallazgos al Congreso dentro de 150 días. Las agencias tendrían entonces 180 días para proponer nuevas normas. Las normas finales vencerían dentro de un año.

","status":"FLOOR_CONSIDERATION","topics":[],"introducedAt":"2025-09-10T00:00:00+00:00","latestActionAt":"2025-11-04T00:00:00+00:00","congressGovUrl":"https://www.congress.gov/bill/119th-congress/house-bill/5276","accountabilityFlags":{"corporate_benefits":["↑ Reglas de capital más simples alcanzan a bancos más grandes — el límite de activos sube a $15,000 millones","↑ Reglas de colchón de seguridad más flexibles para bancos comunitarios — el piso baja de 8% a 6%"],"transparency_accountability":["↑ Revisión obligatoria de las reglas para bancos comunitarios — informe vence en 150 días","↑ Plazo para que los reguladores redacten las normas — versión final dentro de un año"]},"tldr":"Los bancos con hasta $15,000 millones podrían mantener un colchón más pequeño contra pérdidas — nada cambia en su cuenta.","summaryStandard":"v2","flagExplainers":{"corporate_benefits":["Hoy solo los bancos con menos de $10,000 millones en activos pueden usar la regla de capital simplificada. Elevar el límite a $15,000 millones permitiría que más bancos no tengan que seguir las reglas más estrictas que siguen los bancos grandes.","La ley indica a los reguladores que fijen el colchón dentro de un rango. Ese rango bajaría de 8%-10% a 6%-8%, por lo que los bancos del programa podrían mantener menos reservas contra pérdidas."],"transparency_accountability":["La Reserva Federal, la FDIC y la OCC analizarían cómo funciona la regla y quién participa. Tienen 150 días para enviar al Congreso sus hallazgos, además de ideas para modificarla.","Las mismas tres agencias tendrían 180 días después de la aprobación para proponer las nuevas normas. Las normas finales vencerían un año después de la aprobación y deben considerar las sugerencias del informe."]},"flagValence":{"corporate_benefits":["contested","contested"],"transparency_accountability":["good","contested"]},"needsResummary":false,"displaySummaryHtml":null,"rawStatusText":"Placed on the Union Calendar, Calendar No. 319.","chamber":null,"policyArea":"Finance and Financial Sector","legislativeSubjects":[],"lawStatus":null,"lawNumber":null,"latestActionText":"Reported (Amended) by the Committee on Financial Services. H. Rept. 119-367.","latestTextVersion":"Reported in House","textVersionUsed":"Introduced in House","dateAdded":"2026-04-02T00:00:00+00:00","summarizedAt":"2026-08-17T00:00:00+00:00","recordId":"c4f1a89a-fe29-48dd-8f90-f47f2f60a5d2","feedIdentityKey":"119/hr/5276","websiteBillId":"HR-5276","yourvoiceSummary":"Si usted utiliza un pequeño banco local, su propia cuenta no cambiaría. Estas reglas se aplican al banco en sí, no a usted. Los bancos con hasta $15,000 millones en activos podrían usar una regla de capital más simple. El límite actual es de $10,000 millones. Esa regla, el Índice de Apalancamiento de Bancos Comunitarios, mide cuánto de su propio dinero mantiene un banco para cubrir pérdidas.\n\nEl tamaño de ese colchón también se reduciría. Los reguladores deben fijarlo actualmente entre el 8% y el 10% de los activos. El nuevo rango sería de 6% a 8%. Los bancos que opten por participar reservarían menos. Tres agencias bancarias federales primero estudiarían cómo funciona la regla. Informarían sus hallazgos al Congreso dentro de 150 días. Las agencias tendrían entonces 180 días para proponer nuevas normas. Las normas finales vencerían dentro de un año.","updatedAt":"2026-10-25T01:46:32.924387+00:00"}